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In diesem Artikel erfährst du, warum die gesetzliche Rente in Deutschland in der Regel nicht ausreicht und wie du dem entgegenwirken kannst. Wir stellen dir das dreischichtige Rentensystem vor und zeigen auf, warum es wichtig ist, über die Basisversorgung hinaus zu gehen. Lies weiter und lass dich dazu ermutigen, hinter das Thema Rente bzw. Absicherung im Rentenalter endlich und endgültig einen Haken zu setzen.

Bist du bereit für eine Unterhaltung über ein Thema, das vielleicht nicht so sexy klingt, aber einen großen Einfluss auf dein zukünftiges Ich haben wird?

Setz dich, nimm dir einen Kaffee und lass uns über ein Thema reden, das uns alle betrifft, aber oft vernachlässigt wird: die Rente. Ja, ich weiß, du bist noch jung und fühlst dich unsterblich, aber die Zukunft kommt schneller, als du denkst. Und: Je früher du darüber nachdenkst und auch handelst, desto besser. 

Die Situation sieht leider folgendermaßen aus: Die gesetzliche Rente in Deutschland reicht in den meisten Fällen einfach nicht aus, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu halten. Klingt beängstigend, oder? Aber keine Sorge, wir von Investmentbuilder sind nicht hier, um Angst zu machen, sondern um aufzuklären und dir zu zeigen, warum du unbedingt privat vorsorgen musst. Also lass uns gemeinsam in die Welt der Rente eintauchen!

Um das Rentensystem besser zu verstehen, stellen wir es uns doch wie einen Burger vor. Ein leckeres Konzept, oder?

Die erste Schicht ist die Basisversorgung, zu der die gesetzliche Rente, Versorgungswerke und die Rürup-Rente (hier geht es zu unserem Blogartikel über die Basisrente) gehören. Das ist der klassische Burger-Teil, auf den wir uns verlassen können. 

Dann haben wir die zweite Schicht: die Zusatzversorgung. Das ist wie das besondere Gewürz, das dem Burger den Extra-Kick verleiht. Hier gehören die betriebliche Altersversorgung und die Riester-Rente dazu. 

Und zu guter Letzt haben wir die dritte Schicht: die private Vorsorge. Das ist der persönliche Twist, den du deinem Burger geben kannst. Hier kannst du deine eigene Party feiern und selbst entscheiden, wie viel Käse, gebratene Zwiebeln oder Jalapeños auf deinem Burger landen. Du hast die Kontrolle! Zur dritten Schicht gehören private (fondsgebundene) Rentenversicherungen, kapitalbildende Lebensversicherungen und andere individuelle Lösungen.

Jetzt fragst du dich sicher, warum du nicht einfach auf die gesetzliche Rente vertrauen kannst. Nun, die Zeiten ändern sich, und das deutsche Rentensystem hat mit einigen Herausforderungen zu kämpfen.

Erstens steigt unsere Lebenserwartung kontinuierlich. Das ist großartig, aber es bedeutet auch, dass wir länger von unserer Rente leben müssen.

Aufgrund des demografischen Wandels gibt es immer weniger Beitragszahler, die die Renten der immer zahlreicheren Rentner finanzieren müssen. Das Umlageverfahren, bei dem die gezahlten Rentenversicherungsbeiträge direkt für die Rentenzahlungen verwendet werden, gerät an seine Grenzen.

Hinzu kommt, dass die derzeitige Subventionierung der gesetzlichen Rente nicht nachhaltig ist. Es ist wie bei einem Burgerladen, der immer mehr Kunden hat, aber nicht genug Zutaten für alle.

Und drittens sind die Rentenbeiträge begrenzt, und die Rentenerhöhungen werden nicht ausreichen, um mit der steigenden Inflation Schritt zu halten. Es ist wie der Versuch, mit dem Skateboard einen Berg hinaufzufahren – es wird anstrengend!

Und was hat das zur Folge? Die Folgen einer unzureichenden gesetzlichen Rente im Alter sind vielfältig. Betroffene müssen ihren Lebensstandard einschränken, sind häufig auf staatliche Unterstützung angewiesen, müssen länger arbeiten, leben in finanzieller Unsicherheit und belasten möglicherweise ihre Familie.

Die Berechnung der gesetzlichen Rente ist nicht so kompliziert, wie es auf den ersten Blick scheinen mag. Sie basiert auf Rentenpunkten und der Multiplikation verschiedener Werte. In der folgenden Grafik haben wir die Rentenformel zur Berechnung der monatlichen Rentenhöhe visualisiert:

Entgeltpunkte: Der wichtigste Wert! Hierfür wird Jahr für Jahr dein Verdienst mit dem Durchschnittsverdienst aller Versicherten (aktuell 43.142€) verglichen. Liegst du im Schnitt, erhältst du pro Jahr einen Entgeltpunkt. Zeiten der Kindererziehung oder Pflege von Angehörigen werden dabei mit einem hypothetischen Verdienst berücksichtigt.

Übrigens: Eine Person, die 45 Jahre das durchschnittliche Einkommen verdient, erzielt 45 Rentenpunkte und wird als sogenannter „Eckrentner“ oder „Standardrentner“ bezeichnet.

Zugangsfaktor: Mit diesem werden Zu- und Abschläge bei der Rentenberechnung berücksichtigt. Abschläge gibt es bei vorzeitigem Renteneintritt und Zuschläge bei Renteneintritt nach Erreichen der Regelaltersgrenze. Ohne Zu- oder Abschläge beträgt der Zugangsfaktor 1,0.

Aktueller Rentenwert: Der aktuelle Rentenwert ist der Gegenwert eines Entgeltpunktes und wird immer wieder unter Berücksichtigung der wirtschaftlichen Situation angepasst. Im Jahr 2023 liegt der aktuelle Rentenwert Ost bei 35,52€ und West bei 36,02€.

Rentenartfaktor: Der Rentenfaktor ist abhängig von der Art der Rente.
Altersrenten, Renten wegen voller Erwerbsminderung, Erziehungsrenten: 1,0
Renten wegen teilweiser Erwerbsminderung: 0,5
Vollwaisenrenten: 0,2
Halbwaisenrenten: 0,1
Witwenrenten: 0,55 oder 0,6

Je mehr Punkte du hast, desto höher deine Rente. Klingt einfach, oder? Aber Moment mal, wie kannst du herausfinden, ob deine Rente ausreichen wird? Denn schon vorweggenommen: Es gibt eine Rentenlücke! Das ist der Unterschied zwischen deinem derzeitigen Einkommen und dem Betrag, den du im Ruhestand erhalten würdest. Eine Hochrechnung deiner Rente kannst du deiner Renteninformation entnehmen, die dir ab deinem 27. Geburtstag jährlich postalisch zugesendet wird.

Um deine Rentenlücke zu berechnen, musst du eine Prognose für deine zukünftigen Einnahmen und Ausgaben machen. Einfache Mathematik, aber mit echten Konsequenzen für dein zukünftiges Wohlbefinden. 

Es ist wichtig, sich einen Überblick darüber zu verschaffen, wie viel Geld du im Ruhestand benötigen wirst und wie viel davon durch die gesetzliche Rente abgedeckt wird.

Doch keine Sorge, du musst nicht alleine im Dunkeln tappen. Es gibt hilfreiche Online-Rechner, die dir dabei unterstützen können. Diese Rechner berücksichtigen verschiedene Faktoren wie dein aktuelles Alter, deine Einkommenshöhe, die zu erwartende Rentenzeit und mögliche Inflation. Basierend auf diesen Informationen können sie dir eine grobe Schätzung deiner Rentenlücke geben.

Aber hier kommt der Clou: Wir bei Investmentbuilder haben nicht nur Zugriff auf einen solchen Online-Rechner, sondern bieten auch persönliche Beratung und maßgeschneiderte Lösungen für deine individuelle Situation an. 

Du willst die Höhe deiner Rentenlücke erfahren? Dann buche einfach einen Termin bei uns und wir berechnen gemeinsam deine individuelle Versorgungslücke im Alter.

Jetzt, wo du weißt, dass die gesetzliche Rente allein nicht ausreicht, um im Alter den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten, solltest du die Möglichkeiten der privaten Vorsorge in Betracht ziehen. Doch welche Möglichkeiten hast du eigentlich, um deine Altersvorsorge in die eigenen Hände zu nehmen? Hier sind einige davon:

(Fondsgebundene) Rentenversicherungen: Eine Möglichkeit ist die fondsgebundene Rentenversicherung, die besonders attraktiv ist, wenn du von möglichen Renditen profitieren möchtest. Durch regelmäßige Einzahlungen in eine Versicherung sicherst du dir eine lebenslange Rente im Rentenalter oder alternativ eine einmalige Kapitalauszahlung bei Renteneintritt.

Lebensversicherungen: Eine weitere Option sind Lebensversicherungen, die jedoch aufgrund steuerlicher Änderungen sowie niedrigen Zinsen eher uninteressant geworden sind. Hier zahlst du über einen festgelegten Zeitraum Beiträge ein, die verzinst werden und erhältst im Gegenzug eine einmalige Auszahlung zu einem vorher vereinbarten Zeitpunkt.

Kapitalanlageimmobilien: Ein zusätzlicher Baustein, der interessant sein kann, sind Kapitalanlageimmobilien. Durch den Kauf von Immobilien als Investition kannst du eine langfristige Wertsteigerung erzielen und von Mieteinnahmen profitieren. Dies kann ein effektiver Weg sein, um deine Altersvorsorge zu diversifizieren und zusätzliche Einnahmequellen im Ruhestand zu haben.

Es ist Zeit, dein Rentenspiel zu rocken! Verlass dich nicht allein auf die gesetzliche Rente, sondern denk frühzeitig an private Vorsorge.

Also warte nicht länger und beginne noch heute, deine finanzielle Zukunft zu planen. Buche jetzt einen Termin bei uns oder deinem (unabhängigen) Berater des Vertrauens. Denn am Ende möchtest du nicht mit leeren Taschen dastehen, sondern deine Zukunft in vollen Zügen genießen.

Wir von Investmentbuilder können gemeinsam mit dir deine individuellen Optionen für die private Altersvorsorge erkunden und ein maßgeschneidertes Konzept entwickeln, das dich auf einen sorgenfreien Ruhestand vorbereitet.

Kontaktiere uns gerne per Mail, über einen unserer Social-Media-Kanäle oder buche ganz einfach einen kostenlosen Ersttermin bei unseren Experten.

Disclaimer: Alle Hinweise und Informationen des Artikels stellen keine Anlageberatung oder Produktberatung dar. Alle zur Verfügung gestellten Informationen dienen ausschließlich der Bildung und Informationsweitergabe. Trotz Recherche nach bestem Wissen und Gewissen in öffentlich zugänglichen Quellen kann keine Haftung für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Genauigkeit der Inhalte übernommen werden. Machen sich Leser:innen die erwähnten Informationen zu eigen, so handeln sie eigenverantwortlich.

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