Die klassische Rentenversicherung
Die klassische Rentenversicherung ist eine sicherheitsorientierte Altersvorsorge, die allerdings derzeitig aufgrund der geringen Renditen sowie hohen Kosten des Produktes in den wenigsten Fällen zu empfehlen ist. Alles, was du über diese Form der privaten Altersvorsorge wissen solltest, findest du auf dieser Seite.
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Die klassische Rentenversicherung im 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge
Die klassische Rentenversicherung richtet sich an sicherheitsbewusste Personen, die sich eine Art Grundsicherung für das Alter aufbauen wollen.
Eingeordnet wird die klassische Rentenversicherung, die zu den privaten Rentenversicherungen zählt, in die dritte Schicht des Altersvorsorgemodells. Ebenfalls in dieser Schicht befinden sich private Lebensversicherungen sowie Fondssparpläne.
Während die Altersvorsorgelösungen der ersten und zweiten Schicht staatlich gefördert werden, genießen die Produkte der dritten Schicht keine besondere Förderung.
Steuerlich begünstigt ist die klassische Rentenversicherung allerdings in der Auszahlphase.
Die Merkmale der klassischen Rentenversicherung
Richtet sich an sicherheitsbewusste Sparer:innen, die sich eine Art Grundsicherung für das Alter aufbauen wollen.
Die klassische Rentenversicherung bietet eine garantierte Verzinsung. Dies bedeutet wiederum, dass die Versicherung in sichere Anlagen investieren muss, die allerdings fast keine Zinsen bringen.
Aufgrund der Beitragsgarantie ist bereits bei Vertragsschluss sicher, wie viel Rente in der Auszahlungsphase auf jeden Fall gezahlt wird. Wirtschaftet der Versicherer darüber hinaus gut, bekommt die bzw. der Versicherte eine Beteiligung an dem Überschuss und somit eine höhere Auszahlung im Rentenalter.
Anders als beispielsweise die Riester-Rente können die Beiträge der klassischen Rentenversicherung nicht steuerlich geltend gemacht werden. Die steuerliche Begünstigung wirkt erst in der Auszahlungsphase.
Es gibt neben der ursprünglichen klassischen Rentenversicherung noch zwei weiter Formen dieser Anlageformen: die sogenannte "Neue Klassik" sowie die "Index-Klassik". Sinnvoll ist von diesen drei Formen allerdings heutzutage, wenn überhaupt noch nur die Index-Rente.
Aufgrund der geringen Rendite sowie der hohen Kosten ist die klassische Rentenversicherung derzeitig nicht empfehlenswert. Eine gute Alternative bietet die fondsgebundene Rentenversicherung mit deutlich höheren Renditechancen.
Die bessere Lösung? Eine fondsgebundenen Rentenversicherung!
Die fondsgebundene Rentenversicherung stellt dadurch, dass sie von der immer noch vorherrschenden Niedrigzinsphase kaum betroffen ist, eine renditestarke Alternative zur klassischen Altersvorsorge dar.
So funktioniert die klassische Rentenversicherung
Das große Problem der klassischen Rentenversicherung ist die derzeitig immer noch vorherrschende Niedrigzinsphase.
Seit dem Jahr 2017 liegt der Höchstrechnungszins bei nur noch 0,9 Prozent. Das bedeutet Folgendes für dich als Interessent:in: Der Anbieter einer klassischen Rentenversicherung verspricht beim Abschluss einer solchen den Anteil des monatlichen Beitrages, der nicht für das Tragen der Kosten oder den Risikoschutz drauf geht, mit einem Garantiezins zu verzinsen. Dieser darf allerdings höchstens dem von Gesetzgeber vorgegebenen Höchstrechnungszins, der wie gesagt derzeitig bei 0,9 Prozent liegt, entsprechen. Sprich deine Beiträge zur klassischen Rentenversicherung werden höchstens mit 0,9 Prozent verzinst. Im Vergleich dazu: Ein Fonds hat in Deutschland eine durchschnittliche Rendite von 6 Prozent.
In der Realität zahlen Versicherer allerdings etwas mehr Rendite aus. Das kommt dadurch, dass die Versicherungsgesellschaften mit der Geldanlage Überschüsse generieren, die die Rendite der Anleger:innen erhöhen.
Dennoch ist der Abschluss einer klassischen Rentenversicherung derzeitig aufgrund der hohen laufenden Kosten sowie der geringen Rendite nicht zu empfehlen.
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